+7 (343) 361 41 77
+7 (922) 181 41 77
ПН-ПТ 10:00-19:00
СБ 11:00-16:00
ВОСКРЕСЕНЬЕ-выходной
info@banksovetnik96.ru Напишите нам
Екатеринбург ул. Красноармейская д.10
БЦ "Антей" офис 9/06
Задать вопрос
toggle menu
toggle menu

Если речь идёт о получении займа на крупную сумму, либо кандидатура заёмщика не соответствует требованиям банка в отношении платежеспособности, наличия трудоустройства или характера кредитной истории, у клиента финансовой организации будет возможность оформить потребительский кредит под залог имеющихся активов. В качестве подходящего обеспечения кредиторы охотно принимают автомобили, драгоценные металлы, ликвидные ценные бумаги, земельные участки, однако наиболее популярным вариантом является жилая либо коммерческая недвижимость.

Преимущества залогового кредитования

Наличие обеспечения существенно снижает риски банка. Даже если заёмщик не справится с выполнением долговых обязательств, банкиры смогут вернуть задолженность путём продажи залоговых активов. Всё это позволяет финансовой организации предоставлять обеспеченные займы на предельно выгодных условиях. К преимуществам таких продуктов для клиента относятся:

  • возможность получить крупную сумму (до 80-85% от оценочной стоимости обеспечения) на любые цели;
  • сниженные процентные ставки;
  • максимальный срок погашения задолженности;
  • возможность отказаться от привлечения поручителей;
  • шанс получить кредит под недвижимость с плохой кредитной историей и открытыми просрочками;
  • лояльное отношение банкиров при оценке платежеспособности;
  • минимальный пакет необходимых документов и быстрая процедура оформления займа.

Получить средства в рамках программы залогового кредитования имеют возможность даже те категории заёмщиков, которых в других ситуациях банкиры обычно не кредитуют (лица без официального трудоустройства, пенсионеры, граждане с негативной кредитной историей или наличием нескольких непогашенных займов). При этом условия предоставления средств окажутся даже более выгодными, чем по базовым программам необеспеченного потребительского кредитования.

Кредит под залог коммерческой недвижимости может оказаться наиболее простым способом получения денег для индивидуальных предпринимателей или собственников бизнеса, которые планируют покупку дорогостоящего оборудования либо срочно нуждаются в пополнении оборотных средств.

Риски и дополнительные расходы

При оформлении обеспечения заёмщику придётся нести дополнительные расходы на оценку и страхование недвижимости, а также проверку её юридической чистоты и государственную регистрацию сделки.

Пока клиент добросовестно выполняет обязательства по погашению задолженности, получение кредита под залог недвижимости не влечёт за собой потерю им права собственности на имущество, однако накладывает ряд ограничений. Человек может проживать в залоговом жилье вместе со своими близкими, эксплуатировать офисные или производственные помещения, однако не может продать, подарить или обменять такое имущество без согласия банка. Заложенный объект также не может выступать обеспечением по другим займам.

При нарушении сроков внесения ежемесячных платежей, кредитор имеет право взыскать залоговое имущество и продать его для погашения долга и всех начисленных штрафных санкций. Учитывая, что максимальная величина кредита, в зависимости от условий конкретной программы, составляет 50-80% от стоимости обеспечения, при невозможности погасить долг клиент рискует потерять гораздо большую сумму, чем фактически одалживал у банкиров.

Где взять кредит под залог недвижимости, Екатеринбург?

В настоящее время потребительские займы, обеспечением по которым выступает недвижимое имущество, предлагают:

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • Восточный банк;
  • БЖФ;
  • Россельхозбанк;
  • Росбанк;
  • Промсоцбанк;
  • УБРР и ещё несколько финансовых организаций.

Средства предоставляются на следующих условиях:

  • минимальная процентная ставка – от 10 до 21% годовых в рублях;
  • максимальная ставка – 26% годовых;
  • максимальная сумма – до 15 млн. рублей (зависит от оценочной стоимости конкретного объекта);
  • срок кредитования – до 20 лет (чаще всего – 5-10 лет);
  • время рассмотрения заявки – 3-8 дней.

Большинство программ предусматривает отсутствие скрытых комиссий, однако требует документального подтверждения платежеспособности и дохода клиента. Отказ от личного, титульного и/или имущественного страхования может привести к повышению базовой ставки на 0,5-3,2 п.п. Если оформляется кредит под залог недвижимости с плохой историей, кредитор может настаивать на приглашении поручителя либо уменьшении суммы займа до 50-60% от стоимости обеспечения.

Наиболее выгодные условия банкиры обычно предлагают своим постоянным клиентам, участникам зарплатных проектов, вкладчикам, работникам бюджетной сферы.

Кредит под залог имеющейся недвижимости может предоставляться под обеспечение квартиры, жилого дома, земельного участка с коттеджем или домом, коммерческих объектов. К потенциальному объекту предъявляются строгие требования в отношении возраста, технического состояния, места расположения и прочих критериев. В разных финансовых организациях такие требования могут отличаться.

В каком банке взять кредит под залог недвижимости на максимально выгодных условиях сможете именно вы – охотно подскажут специалисты нашей компании. Мы поможем выбрать лучшее из нескольких десятков доступных предложений, подготовить весь пакет необходимых документов и быстро получить нужную сумму.

Мы в социальных сетях
Задать вопрос