+7 (343) 361 41 77
+7 (922) 181 41 77
ПН-ПТ 10:00-19:00
СБ 11:00-16:00
ВОСКРЕСЕНЬЕ-выходной
info@banksovetnik96.ru Напишите нам
Екатеринбург ул. Красноармейская д.10
БЦ "Антей" офис 9/06
Задать вопрос
toggle menu
toggle menu

Клиенты с отрицательной кредитной биографией – далеко не самые желанные заёмщики для большинства банков. Логика банкиров понятна: выдавать заведомо проблемные займы им откровенно невыгодно. Если человек допускал нарушения при погашении взятых ранее кредитов, то и при выплате новых займов он с большой долей вероятности проявит недисциплинированность. Впрочем, некоторые кредиторы даже к таким клиентам относятся достаточно лояльно, поэтому шанс получить кредит с плохой кредитной историей существует практически всегда.

Кредитная репутация: легко испортить, сложно восстановить

По статистике активные банковские займы имеются примерно у каждого третьего взрослого россиянина, а половина всех заёмщиков имеют непогашенные долги перед двумя и более организациями. Учитывая, что платежи по активным займам могут достигать 50-60% от величины дохода, не удивительно, что своевременно рассчитаться с банкирами удаётся не всем гражданам. Кроме того, нарушить планы человека может непредвиденная жизненная ситуация (увольнение, проблемы со здоровьем, техническая ошибка при совершении платежа и т.д.). Как результат – когда в следующий раз возникнет необходимость в заёмных средствах, взять кредит в банке с плохой историей окажется очень непросто.

К счастью, далеко не всегда нарушение условий погашения задолженности автоматически переводит заёмщика в разряд злостных неплательщиков. Если вы 1-2 раза задерживали очередной платёж по кредиту на срок до 5 дней, банкиры могут не посчитать это нарушением.

Если имела место неоднократная просрочка платежей, однако впоследствии задолженность была успешно выплачена, речь идёт о нарушении средней тяжести. В такой ситуации взять кредит с плохой историей без отказа вполне реально, однако речь будет идти о небольшой сумме средств под повышенный процент. Альтернативный вариант – банк предложит достаточно выгодные условия и крупную сумму, но только при наличии обеспечения.

Наиболее грубым нарушением считается наличие проблемной задолженности по активному займу, который так и не был выплачен (полностью или частично). Если имели место судебные разбирательства, конфликты с банковской службой безопасности либо попытки заёмщика скрыться от общения с кредиторами – шансы оформить кредит наличными с плохой историей у клиента близки к нулю.

Что влияет на решение банкиров?

Принимая решение о возможности предоставления средств клиенту с неидеальной кредитной биографией, банкиры будут учитывать следующую информацию:

  • была ли полностью погашена задолженность по прежним займам;
  • как происходило взаимодействие заёмщика и кредитора при появлении проблем с погашением долга (пытался клиент реструктуризировать задолженность либо, напротив, скрывался от работников банка);
  • имелись ли объективные обстоятельства, вызвавшие временную неплатежеспособность клиента?

В частности, клиент существенно повысит свои шансы на получение кредита с плохой кредитной историей, если документально подтвердит факт увольнения с работы (нахождения в больнице) именно в тот период, когда возникли сложности с выплатой задолженности. Если проблемный долг впоследствии был реструктуризирован и успешно выплачен, новый заём можно будет получить на общих основаниях. Однако при этом банкиры будут настаивать на предоставлении документов, подтверждающих наличие у клиента официального трудоустройства и величину ежемесячного дохода.

Рассчитывать на лояльность кредитора заёмщик сможет и в некоторых других ситуациях.

Как взять кредит с плохой историей в Екатеринбурге: полезные советы

Существует несколько способов успешно оформить заём вне зависимости от характера КИ.

Вариант 1: предоставляем обеспечение

Наличие залога имущества или поручительство платежеспособных лиц позволяет существенно снизить риски банка при выдаче кредита наличными с плохой кредитной историей. В этом случае, даже если клиент не справится с выплатой долга, банкиры всё равно смогут вернуть свои средства.

Увы, такое решение предусматривает некоторые неудобства для заёмщика: не всегда целесообразно рисковать ценным имуществом ради относительно небольшой суммы тем более что оформление залогового займа предусматривает дополнительные расходы на оценку и страхование объекта залога.

Вариант 2: правильно выбираем банк

Некоторые организации категорически не кредитуют клиентов с «запятнанной» кредитной биографией. Другие банки готовы проявить лояльность, если речь идёт об их постоянных клиентах. Именно в той организации, где вы храните депозит или получаете зарплату, возможность одобрения заявки будут особенно велики.

Не менее высокие шансы взять кредит с плохой кредитной историей в Екатеринбурге заёмщики имеют при обращении в следующие банки:

  • Тинькофф Банк;
  • РенесансКредит;
  • ХоумКредит Банк;
  • Русский стандарт.

Вариант 3: не претендуем на многое

Если реальной возможности получить ипотеку или автокредит у клиентов с неидеальной КИ практически нет, то вероятность оформить кредитную карту или ссуду наличными на небольшую сумму достаточно велика. Чаще всего именно программы экспресс-кредитования позволяют получить кредит с плохой историей, так как за ограниченное время рассмотрения заявки банкиры просто не успеют досконально изучить кредитное прошлое клиента.

Высокие риски, связанные с выдачей быстрых займов, компенсируются увеличенными процентными ставками и ограниченными суммами кредитных средств. В то же время, успешно оформив и выплатив один небольшой заём, в будущем клиент сможет претендовать на более выгодные предложения.

Вариант 4: ищем альтернативу

За заёмными средствами можно обращаться не только в банк. Частные кредиторы, микрофинансовые организации, созданные для обеспечения взаимного кредитования Интернет-площадки, часто позволяют получить средства даже при резко негативном характере КИ. Основной недостаток такого выбора – огромная переплата за пользование заёмными средствами. Если речь идёт о получении кредита с плохой историей на несколько дней, ставка в 1-2% в день может оказаться не критичной. Однако на несколько недель или месяцев оформлять заём на таких условиях просто бессмысленно.

Вариант 5: обращаемся к профессионалам

В нашем агентстве работают специалисты, которые досконально знакомы с параметрами продуктов всех розничных банков города. Мы точно знаем, куда стоит подать заявку, чтобы успешно получить кредит с плохой кредитной историей без отказа со стороны банкиров. Опытные менеджеры помогут правильно заполнить анкету и собрать все документы, необходимые для положительного решения банка.

Благодаря партнёрским отношениям с банкирами, мы поможем добиться ускоренного рассмотрения кредитной заявки, принятия положительного решения и обеспечения лучших условий по кредиту. В результате вы получите нужную сумму средств под меньший процент. Это даст двойную выгоду – уменьшение переплаты и возможность скорректировать негативные записи в КИ.

Насколько бы «испорченной» ни оказалась ваша кредитная история, мы поможем добиться получения займа, сэкономив вам деньги и время.

Мы в социальных сетях
Задать вопрос